Trouvez le meilleur taux hypothécaire au Québec

Obtenir un prêt hypothécaire est un engagement financier important, mais il existe des moyens infaillibles d'obtenir un meilleur taux hypothécaire. Utilisez nos tableaux de taux pour comparer les meilleurs taux hypothécaires au Québec auprès des cinq grandes banques, des caisses populaires, des petites banques et des principaux courtiers hypothécaires, le tout en un seul endroit, sans frais ni obligation de votre part.

Le Québec en un coup d’œil

• Population : 8,6 millions - 2e province la plus peuplée du Canada
• Revenu moyen des ménages : 59 822 $
• Pourcentage de propriétaires: 62 %
  

Faits saillants de l'annonce de la Banque du Canada du 30 juillet 2025

Le 30 juillet 2025, la Banque du Canada a maintenu son taux directeur à 2,75 %, marquant ainsi un troisième pause consécutive après sept baisses entamées en juin 2024. Cette décision, largement anticipée, témoigne de la prudence continue de la Banque face à une inflation persistante et à l’incertitude entourant les tensions commerciales mondiales.

• Même si des signes de ralentissement économique commencent à se manifester — notamment une contraction du PIB et des pertes d’emplois dans certains secteurs —, l’inflation sous-jacente demeure supérieure à la cible, laissant peu de marge pour de nouvelles mesures de relance à ce stade.
• Le maintien du taux directeur signifie que le taux préférentiel reste à 4,95 %, ce qui ne change rien aux coûts d’emprunt pour les détenteurs d’hypothèques à taux variable, les utilisateurs de marges de crédit hypothécaire et les autres emprunteurs dont les prêts sont liés au taux préférentiel.
• Les taux hypothécaires fixes poursuivent leur ascension, en raison de la hausse des rendements obligataires. Le rendement des obligations du gouvernement du Canada à cinq ans a atteint 3,13 % à la mi-juillet, ce qui a poussé le taux hypothécaire assuré fixe à cinq ans le plus bas à 3,89 %. Les prêteurs préviennent que d’autres hausses pourraient suivre si la volatilité des marchés se maintient.
• Les rendements des produits d’épargne, comme les comptes d’épargne à intérêt élevé et les CPG, demeurent stables. Les CPG continuent d’attirer les investisseurs prudents en quête de rendements prévisibles dans un contexte économique incertain.
• Les prochaines décisions de la Banque dépendront de l’évolution de l’inflation et de l’atténuation des pressions sur les prix liées au commerce. Les décideurs ont réaffirmé leur engagement à réagir en fonction des risques qui pourraient se concrétiser sur le plan de l’inflation ou de la croissance.

Marché du logement au Québec : Mise à jour de juillet 2025

Le 15 juillet 2025, l’Association canadienne de l’immeuble (ACI) a publié les données du marché immobilier pour le mois de juin, révélant une croissance stable du marché au Québec. Les ventes de maisons ont totalisé 8 931 transactions, ce qui représente une hausse de 16 % par rapport à juin 2024. Le prix moyen des propriétés a également progressé de 8,1 % sur un an, atteignant 551 793 $.

Le nombre de nouvelles inscriptions a connu une augmentation annuelle de 14 %, avec 12 313 propriétés mises en vente. Malgré cet afflux, le nombre de mois d’inventaire — qui mesure le temps requis pour écouler l’ensemble des inscriptions actives au rythme actuel des ventes — a diminué à 4,2 mois, comparativement à 4,8 mois un an plus tôt. Cela indique que, même si davantage de propriétés sont disponibles, la demande demeure suffisamment vigoureuse pour absorber rapidement l’offre.

Le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RVNI), un indicateur clé de l’état du marché, a progressé de 1,3 point de pourcentage pour atteindre 72,5 %. Selon l’ACI, un RVNI situé entre 45 % et 65 % reflète un marché équilibré, tandis qu’un ratio inférieur à 45 % correspond à un marché favorable aux acheteurs, et un ratio supérieur à 65 % à un marché favorable aux vendeurs. Le ratio observé au Québec, nettement au-dessus de ce seuil, confirme que le marché immobilier en juin est demeuré clairement à l’avantage des vendeurs, marqué par une hausse des prix, une augmentation des ventes et une forte concurrence entre acheteurs.

Quel est le meilleur taux hypothécaire au Québec?

Avec près d'un quart de la population du Canada, le Québec abrite un marché hypothécaire extrêmement dynamique et compétitif. Les cinq grandes banques y sont toutes présentes, la Banque de Montréal (BMO) et la Banque Royale du Canada (RBC) ayant toutes deux leur siège social dans la province. Le Québec est également le siège de la sixième plus grande banque du Canada, la Banque Nationale du Canada, et de la Banque Laurentienne du Canada. Les caisses populaires sont extrêmement populaires au Québec, où se trouve le Mouvement Desjardins, la plus grande fédération de caisses populaires en Amérique du Nord. De nombreuses sociétés de courtage hypothécaire se disputent également votre clientèle.

Avec cette pléthore d'options, il est crucial de garder à l'esprit que le prêt hypothécaire idéal pour vous n'est pas toujours celui dont le taux est le plus bas. Si un taux bas est important et peut vous faire économiser des milliers de dollars, vous devez également vous assurer que les conditions et les caractéristiques de votre prêt hypothécaire répondent à vos besoins.

Quels facteurs influent sur le taux hypothécaire qui m’est proposé?

Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire possible, il est important de comparer les différents produits hypothécaires. Vous devrez néanmoins remplir les critères d’admissibilité à l’offre de prêt qui vous est proposée. Plusieurs facteurs influent sur le taux auquel vous êtes admissible. Voici quelques-uns des principaux facteurs :

• La mise de fonds : Au Canada, l’achat d’une propriété nécessite une mise de fonds minimale comprise entre 5 % et 20 % du prix d’achat. Toutefois, si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire (également appelée assurance SCHL). Cette assurance vous coûtera plus cher, mais comme elle rend votre hypothèque moins risqué pour votre prêteur, elle permet généralement de faire baisser votre taux hypothécaire. Il convient de souligner que, même avec un taux hypothécaire plus bas, il est toujours préférable d’éviter le coût de l’assurance prêt hypothécaire. Par conséquent, vous devriez toujours prévoir une mise de fonds d’au moins 20 %.
• Période d’amortissement : Les hypothèques dont la période d’amortissement est supérieure à 25 ans comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés. En effet, ce type d’hypothèque n’est pas couvert par une assurance prêt hypothécaire. Malgré cela, les hypothèques avec des périodes d’amortissement plus longues peuvent être plus faciles à gérer financièrement, car ils représentent un paiement mensuel moins élevé pour le propriétaire.
• Usage de la propriété : Le taux du prêt hypothécaire proposé pour une propriété que vous ne prévoyez pas d’habiter personnellement sera généralement plus élevé.
• Type d’hypothèque : Une hypothèque refinancée, ou une hypothèque comportant des caractéristiques telles qu’une marge de crédit hypothécaire, sera généralement assortie d’un taux plus élevé qu’une hypothèque destinée à un renouvellement ou à un nouvel achat.
• Cote de crédit : Une mauvaise cote de crédit peut vous empêcher d’être approuvé par un « prêteur type A », comme une grande banque ou une coopérative de crédit. Si vous êtes dans l’obligation de prendre un prêt hypothécaire auprès d’un « prêteur type B », le taux qui vous sera proposé sera plus élevé. Comme la majorité des propriétaires au Québec ont une bonne cote de crédit, la plupart des prêts hypothécaires sont accordés par des prêteurs de type A.

Taux hypothécaires au Québec : Tendances historiques

Les taux hypothécaires au Québec fluctuent, à l’instar des taux dans l’ensemble du pays. Voici un bref aperçu des taux hypothécaires les plus bas chaque année au Canada au cours des dernières années, pour vous donner une idée de la situation actuelle.

Les droits de mutation immobilière au Québec

Comme la plupart des autres provinces canadiennes, le Québec impose des droits de mutation sur tout achat de propriété, communément appelée taxe de bienvenue. Les droits de mutation sont calculés en fonction d’un pourcentage du prix d’achat.

Vous trouverez ci-dessous les taux marginaux des droits sur les mutations immobilières au Québec en dehors de Montréal.

Les droits de mutation à Montréal

Le Québec permet aux municipalités de fixer des tranches d’imposition supplémentaires aux droits sur les mutations immobilières pour les propriétés qui dépassent un certain montant. Cette disposition n’est utilisée qu’à Montréal, où des taux d’imposition marginaux supplémentaires sont en place, comme le montre le tableau ci-dessous.

Nouveaux propriétaires au Québec

Contrairement à certaines provinces, le Québec ne propose pas le remboursement des droits de mutation immobilière pour les acheteurs d’un premier logement. Cependant, au Québec, ces derniers sont tout de même admissibles aux programmes d’aide pour l’achat d’une première habitation du gouvernement fédéral. Ces programmes pouvant permettre d’économiser des milliers de dollars, mieux vaut donc se renseigner.

Pour de plus amples renseignements, consultez ces pages utiles!

• Meilleurs taux hypothécaires au Canada
• Meilleurs taux hypothécaires à Montréal
• Taux hypothécaires fixes, 5-ans
• Taux hypothécaires variables, 5-ans
• Taux fixe ou variable?
• Amortissement
• Taxe de bienvenue
• Programmes hypothécaires pour nouveaux immigrants
• Programme d'accessibilité pour les premiers acheteurs de propriété

Sources:

1. Statistique Quebec
2. APCIQ
3. CREA
4. Statistics Canada