Trouvez le meilleur taux hypothécaire au Québec

Obtenir un prêt hypothécaire est un engagement financier important, mais il existe des moyens infaillibles d'obtenir un meilleur taux hypothécaire. Utilisez nos tableaux de taux pour comparer les meilleurs taux hypothécaires au Québec auprès des cinq grandes banques, des caisses populaires, des petites banques et des principaux courtiers hypothécaires, le tout en un seul endroit, sans frais ni obligation de votre part.

Le Québec en un coup d’œil

• Population : 8,6 millions - 2e province la plus peuplée du Canada
• Revenu moyen des ménages : 59 822 $
• Pourcentage de propriétaires: 62 %
  

Faits saillants de l'annonce de la Banque du Canada du 17 septembre 2025

Le 17 septembre 2025, la Banque du Canada a réduit son taux directeur à 2,5 %, soit une baisse de 25 points de base après une stabilité prolongée depuis avril. Il s’agit du taux directeur le plus bas de la banque centrale depuis le milieu de l’année 2022, ce qui reflète les inquiétudes croissantes concernant l’affaiblissement de l’économie.

• Les données économiques récentes ont justifié cette décision. Le Canada a perdu 66 000 emplois en août, faisant grimper le chômage à 7,1 %. Le PIB s’est aussi contracté de 1,6 % au deuxième trimestre en raison des droits de douane, tandis que l’inflation est restée sous l’objectif de 2 % fixé par la Banque.
• Le taux préférentiel va désormais descendre à 4,7 %, apportant un soulagement immédiat aux ménages ayant des hypothèques à taux variable, des marges de crédit hypothécaire et d’autres lignes de crédit. Le meilleur taux variable devrait passer de 3,95 % à environ 3,70 %, permettant aux emprunteurs d’économiser environ 1 000 dollars par an sur un prêt typique.
• Les taux hypothécaires fixes ont eux aussi légèrement reculé, les rendements obligataires intégrant les attentes de nouvelles baisses. Le meilleur taux fixe sur cinq ans s’établit actuellement à 3,94 %.
• Pour les épargnants et les investisseurs, cette baisse entraîne une diminution des rendements sur les comptes d’épargne à intérêt élevé et les CPG. Toutefois, ces produits demeurent des options sûres et stables dans un contexte de marché incertain.
• Pour la suite, la Banque a signalé qu’elle était prête à réduire encore ses taux en fonction des effets des droits de douane, de la faiblesse des exportations et de l’incertitude commerciale mondiale. La Réserve fédérale américaine ayant elle aussi abaissé son taux de 25 points de base en septembre, la Banque du Canada dispose de la flexibilité nécessaire pour poursuivre son assouplissement sans ajouter de pression sur le dollar canadien.

Marché du logement au Québec : Mise à jour de septembre 2025

Le 15 septembre 2025, l’Association canadienne de l’immeuble (ACI) a publié les données d’août, qui révèlent une croissance soutenue du marché immobilier québécois. Les ventes de maisons ont atteint 7 109 transactions, soit une hausse de 10,2 % par rapport à août 2024. Le prix moyen des propriétés a aussi progressé de 10 % en un an, atteignant 561 381 $.

Les nouvelles inscriptions ont bondi de 14,7 % sur un an, avec 11 302 propriétés mises sur le marché. Malgré cet afflux, le nombre de mois d’inventaire — soit le temps requis pour vendre toutes les inscriptions actives au rythme actuel — a reculé à 5,1 mois, contre 5,5 mois un an plus tôt. Cela montre que, même si davantage de propriétés sont disponibles, la demande des acheteurs demeure suffisamment forte pour absorber rapidement l’offre.

Le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RVNI), un indicateur clé du marché, a baissé de 2,6 points de pourcentage pour s’établir à 62,9 %. L'ACI considère qu’un RVNI entre 45 % et 65 % reflète un marché équilibré, tandis qu’un ratio inférieur à 45 % favorise les acheteurs et un ratio supérieur à 65 % favorise les vendeurs. Si l’équilibre prévaut pour l’instant, la baisse du nombre de mois d’inventaire souligne que la demande reste suffisamment vigoureuse pour faire pencher la balance en faveur des vendeurs si la croissance de l’offre ralentissait dans les prochains mois.

Quel est le meilleur taux hypothécaire au Québec?

Avec près d'un quart de la population du Canada, le Québec abrite un marché hypothécaire extrêmement dynamique et compétitif. Les cinq grandes banques y sont toutes présentes, la Banque de Montréal (BMO) et la Banque Royale du Canada (RBC) ayant toutes deux leur siège social dans la province. Le Québec est également le siège de la sixième plus grande banque du Canada, la Banque Nationale du Canada, et de la Banque Laurentienne du Canada. Les caisses populaires sont extrêmement populaires au Québec, où se trouve le Mouvement Desjardins, la plus grande fédération de caisses populaires en Amérique du Nord. De nombreuses sociétés de courtage hypothécaire se disputent également votre clientèle.

Avec cette pléthore d'options, il est crucial de garder à l'esprit que le prêt hypothécaire idéal pour vous n'est pas toujours celui dont le taux est le plus bas. Si un taux bas est important et peut vous faire économiser des milliers de dollars, vous devez également vous assurer que les conditions et les caractéristiques de votre prêt hypothécaire répondent à vos besoins.

Quels facteurs influent sur le taux hypothécaire qui m’est proposé?

Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire possible, il est important de comparer les différents produits hypothécaires. Vous devrez néanmoins remplir les critères d’admissibilité à l’offre de prêt qui vous est proposée. Plusieurs facteurs influent sur le taux auquel vous êtes admissible. Voici quelques-uns des principaux facteurs :

• La mise de fonds : Au Canada, l’achat d’une propriété nécessite une mise de fonds minimale comprise entre 5 % et 20 % du prix d’achat. Toutefois, si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire (également appelée assurance SCHL). Cette assurance vous coûtera plus cher, mais comme elle rend votre hypothèque moins risqué pour votre prêteur, elle permet généralement de faire baisser votre taux hypothécaire. Il convient de souligner que, même avec un taux hypothécaire plus bas, il est toujours préférable d’éviter le coût de l’assurance prêt hypothécaire. Par conséquent, vous devriez toujours prévoir une mise de fonds d’au moins 20 %.
• Période d’amortissement : Les hypothèques dont la période d’amortissement est supérieure à 25 ans comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés. En effet, ce type d’hypothèque n’est pas couvert par une assurance prêt hypothécaire. Malgré cela, les hypothèques avec des périodes d’amortissement plus longues peuvent être plus faciles à gérer financièrement, car ils représentent un paiement mensuel moins élevé pour le propriétaire.
• Usage de la propriété : Le taux du prêt hypothécaire proposé pour une propriété que vous ne prévoyez pas d’habiter personnellement sera généralement plus élevé.
• Type d’hypothèque : Une hypothèque refinancée, ou une hypothèque comportant des caractéristiques telles qu’une marge de crédit hypothécaire, sera généralement assortie d’un taux plus élevé qu’une hypothèque destinée à un renouvellement ou à un nouvel achat.
• Cote de crédit : Une mauvaise cote de crédit peut vous empêcher d’être approuvé par un « prêteur type A », comme une grande banque ou une coopérative de crédit. Si vous êtes dans l’obligation de prendre un prêt hypothécaire auprès d’un « prêteur type B », le taux qui vous sera proposé sera plus élevé. Comme la majorité des propriétaires au Québec ont une bonne cote de crédit, la plupart des prêts hypothécaires sont accordés par des prêteurs de type A.

Taux hypothécaires au Québec : Tendances historiques

Les taux hypothécaires au Québec fluctuent, à l’instar des taux dans l’ensemble du pays. Voici un bref aperçu des taux hypothécaires les plus bas chaque année au Canada au cours des dernières années, pour vous donner une idée de la situation actuelle.

Les droits de mutation immobilière au Québec

Comme la plupart des autres provinces canadiennes, le Québec impose des droits de mutation sur tout achat de propriété, communément appelée taxe de bienvenue. Les droits de mutation sont calculés en fonction d’un pourcentage du prix d’achat.

Vous trouverez ci-dessous les taux marginaux des droits sur les mutations immobilières au Québec en dehors de Montréal.

Les droits de mutation à Montréal

Le Québec permet aux municipalités de fixer des tranches d’imposition supplémentaires aux droits sur les mutations immobilières pour les propriétés qui dépassent un certain montant. Cette disposition n’est utilisée qu’à Montréal, où des taux d’imposition marginaux supplémentaires sont en place, comme le montre le tableau ci-dessous.

Nouveaux propriétaires au Québec

Contrairement à certaines provinces, le Québec ne propose pas le remboursement des droits de mutation immobilière pour les acheteurs d’un premier logement. Cependant, au Québec, ces derniers sont tout de même admissibles aux programmes d’aide pour l’achat d’une première habitation du gouvernement fédéral. Ces programmes pouvant permettre d’économiser des milliers de dollars, mieux vaut donc se renseigner.

Pour de plus amples renseignements, consultez ces pages utiles!

• Meilleurs taux hypothécaires au Canada
• Meilleurs taux hypothécaires à Montréal
• Taux hypothécaires fixes, 5-ans
• Taux hypothécaires variables, 5-ans
• Taux fixe ou variable?
• Amortissement
• Taxe de bienvenue
• Programmes hypothécaires pour nouveaux immigrants
• Programme d'accessibilité pour les premiers acheteurs de propriété

Sources:

1. Statistique Quebec
2. APCIQ
3. CREA
4. Statistics Canada